Category: Blog

Onze Werkwijze: Ijarah – Huurkoop voor Auto’s en Vastgoed

Bij ZeroRent hanteren we een unieke en ethische financieringsmethode die volledig voldoet aan de principes van de sharia: Ijarah, oftewel huurkoop. Ijarah is een veelgebruikte en geaccepteerde vorm van financiering binnen de islamitische financiële wereld, omdat het de principes van rechtvaardigheid en wederzijds voordeel respecteert. Deze methode biedt een transparante en eerlijke manier om auto’s of vastgoed aan te schaffen zonder rente of andere problematische voorwaarden.

Hoe werkt Ijarah?

In plaats van dat je een lening afsluit met rente, kopen wij het gewenste object (zoals een auto of vastgoed) namens jou aan. Vervolgens verhuren wij dit object aan jou tegen een maandlast die bestaat uit de huurprijs en een winstmarge. Deze maandlasten worden vooraf overeengekomen en blijven gedurende de looptijd van het contract vast, zodat je weet waar je aan toe bent.

Het grootste voordeel van deze methode is dat je geen rente betaalt, wat volledig in lijn is met de sharia. In plaats daarvan betaalt je een huurprijs voor het gebruik van het object, waarbij een deel van de betaling wordt gebruikt om de kosten en de winst van ZeroRent te dekken. De hoogte van de huurprijs is altijd eerlijk en transparant, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

Afkoopoptie aan het Einde van de Looptijd

Aan het einde van de looptijd van het huurcontract heb je de mogelijkheid om het object over te nemen door middel van een afkoopsom. Dit betekent dat je, nadat je de huurperiode hebt voltooid, het recht hebt om het onroerend goed of de auto tegen een vooraf afgesproken prijs volledig over te nemen. Deze prijs wordt op een eerlijke manier bepaald, rekening houdend met de waarde van het object en de voorwaarden die vooraf zijn vastgesteld in het contract.

De afkoopsom is dus niet alleen een kans om het object te verwerven, maar het geeft je ook de mogelijkheid om in de toekomst volledig eigenaar te worden, zonder dat je gebonden bent aan de traditionele rente-kosten die je normaal gesproken bij een bank zou betalen.

Waarom Ijarah?

Ijarah biedt vele voordelen ten opzichte van traditionele financieringsmethoden:

1. Sharia-compliant: Ijarah is volledig in lijn met de islamitische wetgeving, omdat het geen rente of andere verboden elementen bevat. Het systeem is gebaseerd op eerlijkheid, samenwerking en gedeeld risico.

2. Transparant en Flexibel: Je weet van tevoren precies hoeveel je moet betalen en wat je kunt verwachten. Er zijn geen verborgen kosten of verrassingen.

3. Eigendomsoptie: Na afloop van het contract heb je de kans om het object over te nemen, wat betekent dat je na de huurperiode daadwerkelijk eigenaar kunt worden.

4. Geen Rente: In tegenstelling tot traditionele leningen met rente, wordt er bij Ijarah geen rente gerekend. Dit maakt het een aantrekkelijke optie voor mensen die rente willen vermijden om religieuze redenen.

Het concept van rente – of “riba” in het Arabisch – is een belangrijk onderwerp binnen de islamitische gemeenschap. Het is een centraal principe in de islamitische financiële wetgeving, waarbij rente op leningen wordt beschouwd als onterecht en zelfs verboden. Dit principe is van groot belang voor moslims wereldwijd. Maar wist je dat ongeveer 1 op de 10 mensen in België een moslim is, en dat hun geloof hen verbiedt om financiële transacties aan te gaan die rente omvatten?

Financiële hulp zonder rente

ZeroRent werd opgericht vanuit de behoefte om een oplossing te bieden voor dit specifieke probleem binnen de gemeenschap. Voor veel moslims blijkt het moeilijk om de juiste financiering te vinden voor bijvoorbeeld de aankoop van een woning of een auto, zonder dat ze in aanraking komen met rente, wat tegen hun geloof indruist. Dit probleem werd steeds urgenter, aangezien traditionele banken in de meeste gevallen rente rekenen op leningen, wat voor velen een onoverkomelijke obstakel is.

Ons doel is simpel: moslims, maar ook andere gelovigen die rente willen vermijden, de mogelijkheid geven om belangrijke aankopen te doen zonder tegen hun geloof in te gaan. Maar we ontdekten al snel dat het aanbieden van rentevrije leningen niet zo eenvoudig was als we dachten.

Sharia-compliant contracten

Naarmate we verder gingen met het ontwikkelen van ons plan, realiseerden we ons dat het niet alleen om rente ging, maar ook om het naleven van de principes van de sharia – de islamitische wetgeving. Een financiering moet voldoen aan strikte normen en eisen die verder gaan dan alleen het vermijden van rente. De contracten moesten voldoen aan de eisen van de sharia, en dat betekende dat we in aanraking moesten komen met gespecialiseerde partijen en zorgen dat onze contracten niet alleen voldoen aan de wet, maar ook aan de ethische normen van de islamitische gemeenschap.

Dit bracht ons op een keerpunt. We wilden geen compromissen sluiten als het ging om de principes van de sharia, en we wilden ook vermijden dat we afhankelijk zouden worden van traditionele banken, die vaak moeilijk te integreren zijn in onze visie. Banken werken immers vaak met rente en andere financiële producten die niet compatibel zijn met islamitische principes. Dit zou onze missie ondermijnen en ons uiteindelijk beperken in de manier waarop we onze producten en diensten konden aanbieden.

Oplossing

Na veel nadenken en overleg hebben we besloten om de samenwerking aan te gaan met een partij die voldoende eigen middelen heeft en die zich richt op het bieden van verantwoorde financiering. Deze nieuwe samenwerking stelde ons in staat om financieringen aan te bieden die volledig voldoen aan de sharia, zonder enige vorm van rente. Hierdoor kunnen we nu vastgoed en auto’s financieren voor zelfstandigen zonder dat ze in strijd komen met hun geloofsovertuigingen.

Deze verandering was niet eenvoudig, maar we zijn ervan overtuigd dat dit de juiste stap is om het probleem op lange termijn op te lossen. Door samen te werken met een betrouwbare en financieel sterke partner, kunnen we nu flexibele financieringsopties bieden die passen bij de waarden van de islamitische gemeenschap. Zelfstandigen die op zoek zijn naar een woning of auto kunnen nu terecht bij ZeroRent, zonder zich zorgen te maken over rente of andere problematische voorwaarden die niet in lijn zijn met hun geloof.

Waarom rente verboden is

Om meer inzicht te geven in waarom rente verboden is volgens de islamitische wet, is het belangrijk om te begrijpen dat rente wordt gezien als een vorm van uitbuiting. In de islam wordt het idee van rechtvaardigheid en eerlijkheid in financiële transacties sterk benadrukt. Het idee is dat geld niet zomaar geld mag genereren door simpelweg geld uit te lenen, zonder dat er een werkelijke economische waarde wordt gecreëerd. Rente wordt gezien als een manier om rijkdom te vergaren zonder enige vorm van productieve activiteit, wat kan leiden tot oneerlijke verdeling van rijkdom.

Daarnaast wordt in de islamitische visie de nadruk gelegd op het delen van risico en winst, in plaats van het vragen om gegarandeerde winst (alle banken) door rente. Dit betekent dat islamitische financiering altijd gebaseerd moet zijn op gedeelde verantwoordelijkheid, samenwerking en eerlijke contracten, waarbij beide partijen in gelijke mate profiteren van het resultaat.

ZeroRent: de toekomst van ethische financiering

Met de nieuwe samenwerking is ZeroRent in staat om een ethisch alternatief te bieden voor traditionele leningen, zonder concessies te doen aan de principes van de sharia. We willen een platform zijn voor zelfstandigen en andere gelovigen die op zoek zijn naar financiële producten die passen bij hun waarden en overtuigingen. Ons doel is niet alleen om een dienst aan te bieden, maar om een beweging te creëren die de manier waarop we denken over geld, financiering en rechtvaardigheid verandert.

Bij ZeroRent geloven we dat ethisch bankieren niet alleen mogelijk is, maar ook noodzakelijk. We zijn trots op wat we tot nu toe hebben bereikt en kijken ernaar uit om in de toekomst nog meer mensen te helpen op een manier die zowel financieel als moreel verantwoord is. Of je nu een woning wilt kopen, een auto wilt financieren, of een ander groot project wilt starten, ZeroRent staat voor je klaar om je te helpen op een manier die bij jou past en die voldoet aan jouw ethische en religieuze overtuigingen.

Update: we hebben onze procedure aangepast begin 2025 waarbij we met een verhuurcontract werken.*

Interesten en winstmarge worden vaak door elkaar gehaald. Het is echter belangrijk om te begrijpen dat ze niet hetzelfde zijn en dat ze verschillende concepten vertegenwoordigen. De dossierkosten zijn simpelweg een opslag die wordt toegepast om dergelijke transacties mogelijk te maken.

Interest (Rente)

Interest, ook wel bekend als “riba” in de islamitische financiële context, verwijst naar de vergoeding die wordt betaald of ontvangen voor het lenen of gebruiken van geld. Het is een vorm van financiële beloning die wordt berekend als een percentage van het geleende bedrag over een bepaalde periode.

Winstmarge

Het is een soort verkoop (ba’i) waarbij de verkoper aan de koper de kosten van het onderliggende product en het bedrag van de winst onthult in de vorm van een mark-up.

Dit is geen rente-dragende lening (conventionele lening of in het Arabisch qardh ribawi), maar eerder is het een verkoop van een product voor een prijs gelijk aan de oorspronkelike kosten plus een bepaalde mark-up.

Onder deze regeling is de bank verplicht om de kosten en de winstmarge aan de klant bekend te maken. Daarom koopt de bank, in plaats van geld uit te lenen aan een lener, het product van een derde partij en verkoopt het aan de klant voor een hogere prijs.

Het belangrijkste verschil ligt in de contractstructuur.

Contracten

De bank werkt met twee soorten contracten:

1. Traditionele contract: hierin verklaart de bank dat ze winst zal maken door rente in rekening te brengen.
2. 0% contract: hierin verklaart de bank dat ze winst zal maken door een winstmarge toe te voegen aan de prijs van de auto.

 

Update: we hebben onze procedure aangepast begin 2025 waarbij we met een verhuurcontract werken.*

In de wereld van financien en leningen is rente/interest een sleutelbegrip dat vaak een grote invloed heeft op onze beslissingen en budgetten. Een term die steeds vaker opduikt, is “0% rente.” Maar wat betekent dit eigenlijk en hoe kan het van invloed zijn op jouw financiële situatie?

Het concept van 0% rente

0% rente verwijst naar een financieel arrangement waarbij er geen rentekosten worden toegepast op het geleende bedrag gedurende een bepaalde periode. Dit kan van toepassing zijn op verschillende financiële producten.

Voordelen van 0% rente

1. Budgetplanning: Zonder rentekosten kun je nauwkeuriger plannen hoeveel je maandelijks moet betalen. Dit kan het gemakkelijker maken om je budget te beheren en je financien onder controle te houden.

2. Toegankelijkheid: Dit kan resulteren in bredere toegankelijkheid van financiële producten voor een groter publiek.

3. Geloofovertuiging: Voor bepaalde geloofsovertuigingen, zoals de islam, is het vermijden van rente een belangrijk principe. 0% rente kan in overeenstemming zijn met deze overtuigingen en biedt een ethisch verantwoorde financiële optie. Het stelt individuen in staat om financiële behoeften te vervullen zonder in strijd te zijn met hun religieuze waarden. Het vermijden van rente kan niet alleen een financieel voordeel bieden, maar ook een geestelijke gemoedsrust voor degenen die hun financiën willen beheren in lijn met hun geloofsovertuiging.

Nul procent rente: hoe werkt dat eigenlijk?

Als je kiest voor een lening met nul procent rente, betekent dit dat je de aankoop in termijnen betaalt zonder dat er rente wordt toegepast. Een voorbeeld: je koopt iets ter waarde van

€10.000 en kiest voor 0% rente over 12 maanden. In dat geval betaal je €10.000:12 = €833 per maand gedurende 12 maanden + dossierkosten die je op voorhand moet betalen. Bij tijdige betaling is je lening na 12 maanden volledig afbetaald.

Hoe betroubaar is een lening zonder rente, vraag je je wellicht af?

Het is zeker mogelijk om te kiezen voor een lening zonder rente en te profiteren van alle voordelen die dat met zich meebrengt. Maar wees wel kritisch en onderzoek hoe transparant de aanbieding is.

Ongeacht wie je de aanbieding voor een 0%-rentelening doet, lees de voorwaarden zorgvuldig door en bereken met een rekenmachine je voordeel in vergelijking met contante betaling of een reguliere lening met rente.

Betaal je echt geen rente?

Nee. Mocht blijken dat je niet alle maandbedragen tijdig hebt betaald aan het einde van de looptijd, dan rekent de kredietmaatschappij een boete (dus geen interesten) over de niet-betaalde termijnen. Zorg er wel voor dat er voldoende saldo op je bankrekening staat.